«Время расти» - Новосибирский бизнес портал

Редакция: О главных трендах 2017-го и уже очевидных тенденциях 2018 года мы говорим сегодня с директором Территориального офиса Росбанка в Новосибирске Денисом Коловым. Очевидный тренд: банки активно идут в сегмент малого и среднего бизнеса. Но всегда считалось, что риски в нем достаточно большие. Денис Колов: Это так, но, с одной стороны, мы видим улучшение финансового положения большинства компаний, особенно за прошлый год. По итогам 2016-2017 годов мы видим ряд позитивных изменений в части стабилизации или роста выручки, улучшения рентабельности клиентов. Сегмент малого бизнеса постепенно возвращается к прежним объемам бизнеса как минимум в рублевом эквиваленте. Наиболее заметные улучшения наблюдаются в отраслях, связанных с импортозамещением и ориентированных на устойчивый спрос на внутреннем рынке. Уже довольно давно Росбанк очень активно работает и с розницей, и с малым бизнесом. Более того, развитие малого бизнеса является одним из приоритетных направлений роста для Росбанка. Сейчас мы являемся расчетным банком для более чем 100 тысяч клиентов по всей России. Мы видим большой потенциал в развитии отношений с этим сегментом и будем активно наращивать нашу клиентскую базу. Редакция: С компаниями из каких отраслей вы наиболее активно сотрудничаете? Денис Колов: С точки зрения расчетно-кассового обслуживания мы сотрудничаем с клиентами из всех отраслей. Если смотреть на кредитование клиентов МСБ, то, конечно, мы анализируем кредитные риски потенциальных заемщиков. Если говорить об отраслевых сегментах, то примерно 50-60% кредитного портфеля приходится на торговлю, на втором месте - производство (20-25%), остальное - услуги. Это довольно типичное распределение для российского банковского сектора. Есть ряд отраслей, которые мы пока не кредитуем. Например, строительство. В этом секторе со времен кризиса сохранились высокие риски. Наибольший рост объемов бизнеса и самые низкие кредитные риски при финансовом анализе показывают предприятия, связанные с пищевой промышленностью, торговлей отечественными продуктами питания, упаковкой. Редакция: Весь прошлый год банки говорили о более внимательном отборе клиентов при кредитовании. Каковы сегодняшние критерии? Денис Колов: Если говорить о кредитовании, найти платежеспособного клиента с залогом и хорошей кредитной историей не так уж просто. Так, например, согласно исследованиям рынка, порядка 40% компаний малого бизнеса хотели бы кредитоваться в банке. А реально кредитуются около 7% от общего количества компаний малого бизнеса. Почему так происходит? С одной стороны, у многих компаний нет стабильного финансового положения либо их финансы не прозрачны: банки не видят прибыли и реальных результатов деятельности. С другой - компаниям не хватает залогового обеспечения для получения кредита нужного объема. Последняя проблема, кстати, решается, Росбанк готов рассмотреть кредитование клиента в форме беззалогового овердрафта. В связи с этим наша задача - находить тех клиентов, которые хотят кредитоваться и соответствуют критериям приемлемости для банка.  Редакция: Как меняются условия кредитования? Каких предложений рынок кредитования малого бизнеса действительно ждет? Денис Колов: Мы видим увеличение спроса как на оборотный капитал, так и на длинные ресурсы для реализации инвестиционных проектов. В 2017 году Росбанк существенно улучшил кредитное предложение для малого бизнеса: процентные ставки по кредитам снижались неоднократно. Кредиты на пополнение оборотных средств, например, мы можем предложить от 10,61% годовых. Очередное снижение ставок произошло уже в феврале текущего года. Редакция: Последние события на рынке, в целом изменяющаяся обстановка заставляют клиентов задавать себе вопрос: «Устраивает ли меня мой банк?». До настоящего момента юридические лица были более консервативны, и банкиры этим немного злоупотребляли. Сегодня легко ли сподвигнуть бизнес поменять банк? Денис Колов: В сложившейся экономической ситуации на первый план при выборе банка выходят такие факторы, как его надежность и финансовая устойчивость. Что касается рынка в целом, то сегодня мы наблюдаем перераспределение в пользу более крупных и надежных игроков, к которым Росбанк, безусловно, относится. Мы включены Банком России в перечень из 11 системно значимых кредитных организаций России, наш кредитный рейтинг российского агентства АКРА «ААА» – максимально возможный. И малый бизнес это хорошо понимает. Мы наблюдаем приток клиентов, как из небольших региональных банков, так и из банков с отозванной лицензией. В целом во втором полугодии 2017 года мы нарастили количество привлекаемых клиентов более чем в два раза по сравнению с первой половиной года. Связано это с запуском новой модели продаж и обслуживания. В обновленной модели мы выделили новую роль - так называемых хантеров. Это сотрудники, которые заняты постоянным поиском клиентов. Их работа проходит в основном не в офисе, а, что называется, "в полях". Каналов поступления клиентов в основном два. Первый канал, самый надежный и эффективный, - рекомендации от наших действующих клиентов. С другой стороны, сотрудники Банка проводят активную работу по «холодным базам»- назначают встречи новым клиентам и предлагают им услуги Росбанка. Редакция: Онлайн услуги сегодня очень ценят региональные бизнесмены. Как у вас развивается это направление? Денис Колов: Если говорить о тенденциях рынка в целом, мы склоняемся к тому, что малому бизнесу нужны два инструмента – интернет-банк и мобильное приложение. Мобильное приложение – как основной инструмент руководителя компании, интернет-банк – как ключевой сервис бухгалтера. Мы активно работаем в этом направлении: во втором квартале этого года мы планируем внедрить мобильное приложение для бизнеса. Основной функционал первого релиза приложения позволит предпринимателям в онлайн режиме контролировать состояние счета, получать информацию о текущих операциях, запрашивать выписку. В третьем и четвертом квартале мы намерены реализовать полноценный платежный функционал, который позволит клиентам проводить активные расходные операции по своим счетам. Будут реализованы версии для самых популярных сегодня мобильных платформ: Android и iOS. Кроме того, в конце года мы планируем начать пилотирование абсолютно новой платформы для малого бизнеса.  Редакция: Спасибо, о главных трендах в банковском секторе мы говорили с директором Территориального офиса Росбанка в Новосибирске Денисом Коловым.